Five Businesses That Did Not Survive 2011

NYT/ By EILENE ZIMMERMAN/

It has been another tough year for many small businesses. One in four, according to the National Federation of Independent Business, believes the biggest problem is weak sales. No matter what other challenges they face, said William Dunkelberg, the federation’s chief economist, “the key to everything is cash coming in the front door.” 

Inevitably there are businesses, like the Elizabeth Anne Bed & Breakfast in Crested Butte, Colo., that struggled. And inevitably, there are owners, like Kevin and Denise Reinert of Elizabeth Anne, who held on as long as they could. “We kept thinking we could turn it around,” Ms. Reinert said. “We rented out rooms until the day we moved out.”

Here are the stories of five small businesses that were not able to survive 2011. More >>

#Cuban government to contract with private sector

By Marc Frank

HAVANA | Mon Nov 28

(Reuters) - The Cuban government will begin contracting out some services to the private sector next year in a break from the state-dominated past aimed at helping small business develop, government insiders said on Monday.
They said food and cleaning, construction and some transportation services, all of which are currently done by government workers, were among those that would be contracted out in the future as Cuban leaders push ahead with more than 300 reforms to modernize the island's Soviet-style economy.
President Raul Castro is encouraging private sector growth to create jobs for the one million employees he hopes to slash from bloated government payrolls over the next few years. His goal is to strengthen Cuban communism to assure its future.
More than 350,000 people are now self-employed, more than double the number of two years ago, although most are small operations based in homes.
Their ability to grow has been hindered partly by a lack of capital and access to government business, which is significant because the state controls most of the economy.
But new credit and banking regulations that take effect December 20 will allow small businesses for the first time to obtain loans and, along with private farmers, to open commercial accounts, a prerequisite for doing business with the state.
The measures also lift a 100 peso- (roughly $4-) cap on business between state enterprises and private individuals.
"It is very positive for the development of the non-state sector that it now has at its disposal new financial instruments that before were available only to state companies and joint ventures with foreign companies," said a local economist, requesting anonymity due to a ban on talking with foreign journalists.
"It paves the way for business between the new non-state sector and the state."
Cuba expert Phil Peters at the Lexington Institute think tank in Arlington, Virginia, said the measures, in addition to helping the private sector, should make the government more efficient and were indicative of a larger change.
"It is another sign that the socialist state is shedding longstanding prejudice against private enterprise," he said.

(Editing by Jeff Franks and Paul Simao)

Los microcréditos de Kiva

Kiva es una de las empresas pioneras en el campo de los microcréditos: pequeñas aportaciones de muy poco dinero (menos de 20 euros) que enviadas a la persona adecuada en el lugar justo pueden cambiar vidas: comprar semillas, criar unas gallinas, comprar una máquina de coser… Inculcadas de la cultura del préstamo solidario, las gentes que los reciben luego devuelven el dinero tras haber podido arrancar sus proyectos y salir del circulo vicioso de la pobreza.

Tras más de cinco años funcionando, han preparado esta espléndida visualización llas microfinanzas balísticas intercontinentales, que muestran de dónde a dónde se han enviado los créditos (y las respectivas devoluciones), comenzando por las primeras siete operaciones que se hicieron humildemente en 2005.

Los colores indican si los préstamos se utilizaron para financiar alimentos, servicios, salud, educación, ropa, agricultura, etcétera. En total 620.000 personas han prestado dinero a otras tantas en algún lugar del mundo.

Muy apropiada la obertura de Guillermo Tell de fondo, para darle un punto épico al gran logro.

(Vía Neatorama.)

Kubicheando las remesas. Otro estudio teledirigido

Despues me ocupo de este otro fenomenal estudio donde todos sabemos lo que va a arrojar-vomitar:

REMESAS: PRESENTE Y FUTURO DE LA EMPRESA EN CUBA/  

"Hasta qué punto los cubanos que reciben remesas están respondiendo a las reformas económicas del gobierno de la Isla, las que buscan incentivar actividades por cuenta propia o de la pequeña empresa privada como una estrategia de crecimiento económico y una política de liberalización del Estado". (continúa...

 

Cuba fiscalizará a TODOS los contribuyentes al menos una vez al año

La Habana, 25 jul (PL) La Oficina Nacional de Administración Tributaria (ONAT) fiscalizará al menos una vez al año a la totalidad de los contribuyentes con el propósito de asesorarlos y evitar la evasión fiscal, destacó hoy la prensa.

  Tales acciones serán posibles a través de comprobaciones en los registros informáticos, la validación de rangos mínimos de aporte y la fiscalización presencial de un funcionario, expresó Alex Sierra, director de la ONAT, en declaraciones al semanario Trabajadores.

La ofensiva se efectuará en el segundo semestre de este año y prevé progresivamente enfrentar las conductas infractoras de la legislación tributaria, incluidos los posibles hechos de evasión fiscal.

Para tal propósito rescataron la figura del fiscalizador tributario, que desapareció en el más reciente lustro, precisó Alberto Fernández, vicejefe de la ONAT.

Los fiscalizadores emprendieron una labor profiláctica en los primeros cinco meses de 2011 con el objetivo de visitar los 330 mil contribuyentes al fisco existentes en mayo pasado en el país, destacó Sierra.

La intención es corregir de forma educativa los errores, apercibirlos para que rectificaran las posibles conductas infractoras, lo cual "fue muy agradecido por los contribuyentes", añadió el directivo.

Unido a ello comenzó la actualización de procedimientos de control como los estudios de capacidad económica por tipo de contribuyente o actividad y la fiscalización de la declaración jurada del impuesto sobre ingresos personales, expresaron Sierra y Fernández.

También, agregaron, los funcionarios evalúan los modos de actuación frente a la ilegalidad, el pago incorrecto y la evasión de impuestos.

"No resolveríamos con imponer recargos, multas o sanciones que asfixien a los contribuyentes, lo que buscamos es promover a

Metiendo por la talanquera a los pequenos productores de materiales de construccion

Granma informa que "El Ministerio de la Construcción (MICONS) inició un proceso para identificar y certificar todos los productos elaborados por trabajadores por cuenta propia, con el objetivo de garantizar la calidad de las producciones no estatales de materiales y que la población no se afecte al adquirir con calidad tejas, bloques, ladrillos, losas apara pisos y otros componentes constructivos", lo cual a primera vista resulta positivo, pero la nota pasa por alto los pollos de este arroz con pollo:

• Los laboratorios de la Empresa de Investigaciones Aplicadas del Micons [ENIA] al igual que los del denominado Grupo Empresarial Industrial del propio Micons [Ministerio de la Industria de Materiales de la Construccion antes de su desintegracion], son obsoletos tecnicamente [provienen de la antigua Union Sovietica] estan descapitalizados y canibaleados, sus tecnicos y especialistas han emigrado hacia otras ocupaciones sino del pais y nunca pudieron satisfacer las demandas de analisis de sus propias producciones.
• Las normas tecnicas aplicadas para las pruebas de laboratorio estan desactualizadas y no se corresponden con la produccion de elementos artesanales o semiartesanales para proyectos de reparacion y construccion de viviendas de bajas exigencias tecnicas.
• De las inspecciones a los pequenos talleres productivos por cuenta propia saldran no solo las inevitables discrepancias de calidad, sino tambien "ilegalidades" inevitables con la contratacion de la fuerza de trabajo, las fuentes de suministros, de energia y de los rudimendatios equipos con que cuentan. 
• No faltara el cuestionamiento a los registros contables, la comercializacion y los impuestos pagados.

 Lo que no fue capaz de hacer la burocracia del Ministerio de la Industria de Materiales de la Construccion en mas de 40 anos, ni el Micons desde que el "perfeccionamiento" empresarial le otorgo el control sobre el sector, se lo estan cargando ahora a los tesoneros productores de ladrillos, bloques, tejas y mosaicos. 

Volveran a fracasar, los burocratas, claro.

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Tomado de  eju.tv
Juan Palacios, fabricante de ladrillos. "Tengo montones de ladrillos en diferentes puntos de la ciudad y nadie compra. Quién se va a hacer una casa si no tiene para comida. La oferta y la demanda es algo que hay que tener en cuenta pero también la necesidad. La Habana se está cayendo y yo tengo ladrillos. Los cambios me dan igual porque mientras la cosa siga así no puedo contratar personal para que me trabaje".

Y por si alguien no ha tenido la oportunidad de apreciar como se hace un ladrillo artesanalmente, aqui les dejo un para de videos demostrativos:

Micro-Enterprise in Cuba: "Vivir en la cuerda floja" by Elena Sacchetti.

El Yuma  anuncia la publicacion de Micro-Enterprise in Cuba: "Vivir en la cuerda floja" by Elena Sacchetti.

el asunto desde y para cuba es inedito al menos para mi. me leo el indice que es lo que me permite el link que brinda el yuma, porque esperare a que lo pongan como ebook a 99 centavos si para ese momento ya no habria que escribir otro. igual de util; algun beneficiario de los millones incluyendo a los cardenales, debieran pagar los derechos de autor y hacer una impresion popular free para los sujetos del libro. se lo merecen. o no?

#Cuba - Iglesia catolica formará expertos en #PYMES y cooperativas

Aqui...
Terra Colombia

Did Echo Cuba start more than 1,200 small business in Cuba?

Cubans Learning the Value of Free Market Economy... by cbnonline

Echo Cuba declared than Cuban evangelicals have started more than 1,200 small businesses but where are they???

"We select Cubans within the churches that are entrepreneurial. We help them write a business plan, guide them in the process of how to start their business, and then bring them a 'business in a box,'" Babun said.

"Everything that they need to start a business is basically purchased outside of Cuba and brought to Cuba so that they can get things going," he said.

Also, Echo Cuba asks the new entrepreneurs that in first they have to forget what the Communist government has taught them for the past 50 years.

#Cuba - Sazon Goya y "Minindustrias"

El Granma hoy se refiere a las  Minindustrias una nueva experiencia en el sector de la pequenas y medianas empresas [Pymes], que se viene desplegando en el contexto de las reformas economicas del regimen. 
Establecidas a nivel de consejos de administracion, estan empleando recursos que anteriormente eran declarados perdidas y desperdicios, cubren un importe espacio en la cadena logistica del tejido empresarial.

No importa mucho si si son propiedad estatal, privadas o cooperativas, porque lo cierto es que como expresa una a trabajadora entrevistada  [Tania Benítez López] antes ganaba 300 pesos mensuales en la ganadera y ahora mas de 2,000 [por demas, brillante respuesta al General del por que la gente no se puede tomar su vasito de leche].

 

Creando ofertas para responder a las demandas insatisfechas, las "minindustrias" contribuyen a la estructuracion del mercado, aunque los expertos sigan en sus treces en estrados academicos o en tertulias de cafe con leche en ambas orillas del estrecho.  
 

"Sin meditaciones ni temor en dónde apoyar el pie para dar el próximo paso, las llamadas minindustrias rústicas se adueñan de la campiña avileña, andan sin tropiezos y buscan su espacio para continuar la expansión.

La idea de las autoridades en la provincia es fomentarlas donde sea posible, como otra de las alternativas viables para la alimentación y, a la vez, contribuir a minimizar las pérdidas de productos agrícolas en el propio campo por falta de previsión, fallas en la transportación, o por el azote de algún fenómeno meteorológico".- Granma.

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Cuba's micro-entrepreneurs/ Video

#Cuba - #Cuentapropistas reciben ayuda de familiares para abastecer negocios en Cuba

(TV Martí Noticias) — A pesar de las licencias otorgadas por el gobierno de cuba, no a todos los cuentapropistas les ha ido bien en sus negocios, por no encontrar en la isla almacenes que les suministren los productos necesarios para surtir sus negocios. Fuentes no oficiales señalan que el éxito de los negocios privados en la isla depende de las remesas de los cubanos exiliados. Desde la venta de celulares que pueden ser usados en Cuba hasta, vitaminas, y artículos de higiene, se venden en distintas tiendas en el Sur de la Florida y según Serafín Blanco no solamente representan una fuente de ingreso para los que viven en la Isla, sino también para los comerciantes locales. Fuimos a indagar en el Aeropuerto Internacional de Miami, sobre los artículos de mayor prioridad para las personas que viajan a Cuba, y cuando preguntamos si les parecía buena idea ayudar a sus familiares en Cuba a montar un negocio propio, esta fue la reacción. Informó nuestro colega, Tomás N. Regalado.

Programa del #CSG para apoyar las #PYMES en Cuba

A continuacion presentamos el  Resumen Ejecutivo del Programa del Cuba Study Group y el Center for Financial Inclusion de ACCION para el apoyo a la mediana y pequena empresa privada en Cuba, el cual proximamente sera objeto de un analisis cuidadoso para evaluar la factibilidad y viabilidad de su implementacion.
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En enero de 2011, el Cuba Study Group y el Center for Financial Inclusion de ACCION  

Americas Society provenientes de los sectores de microfinanzas, educación empresarial y desarrollo económico para identificar modalidades de apoyo al empresariado y autoempleo en Cuba.

La meta del Simposio y de este trabajo es identificar pasos específicos que pueden tomar

los líderes del sector privado, fundaciones, ONGs (organizaciones no gubernamentales) y el

gobierno cubano para mejorar las condiciones para el desarrollo de microempresas y empresas

pequeñas. Uno de los productos del Simposio fue una serie de recomendaciones para los líderes

del sector público y privado, y para las fundaciones. Este estudio será ampliado para reflejar

eventos que se produzcan en el Sexto Congreso del Partido Comunista Cubano a celebrarse en

abril de 2011, y que incluirá los siguientes temas:

• El papel que la pequeña empresa y el autoempleo pueden desempeñar en la economía cubana.
• Experiencia de otros países que han llevado a cabo reformas para promover la pequeña empresa. 
• Iniciativas a corto y mediano plazo para que tanto individuos como Organizaciones No gubernamentales puedan dar apoyo y fomentar el empresariado y el autoempleo.
• Pasos que el gobierno de Estados Unidos puede dar para facilitar el esfuerzo privado.

El gobierno cubano ha comenzado a implementar reformas con el objeto de permitir mayor

actividad económica del sector privado a fin reducir los gastos gubernamentales, incrementar

la productividad y aumentar los salarios. Si se ponen en vigor en su totalidad, estas reformas

representarán la remodelación económica de mayor envergadura que Cuba haya tenido en medio

siglo. A pesar de estos pasos, incontables obstáculos podrían inhibir la creación de un ambiente

favorable para las pequeñas empresas: la falta de acceso a capital, mercados mayoristas que no

funcionan, cuestiones reglamentarias, entrenamiento empresarial insuficiente, demanda interna

anémica y sanciones estadounidenses contra Cuba.

Las experiencias del pasado de China, Vietnam, Bolivia y Singapore ofrecen lecciones

importantes para el gobierno cubano. Para que las pequeñas empresas prosperen, lo más

probable es que el gobierno cubano tenga que simplificar el proceso de creación de empresas,

reducir la carga tributaria que se impone a empresarios, rehabilitar su marco regulatorio y

adoptar políticas congruentes favorables al empresariado; tomar medidas para resguardarse

contra la inflación imprevista; y promover el acceso al capital extranjero y a los conocimientos

tecnológicos a través de instituciones financieras multinacionales, organizaciones no

gubernamentales, bancos de fomento y otros socios internacionales.

Algunas iniciativas a corto y mediano plazo para individuos y Organizaciones No

Gubernamentales podrían incluir programas de entrenamiento empresarial e investigación del

mercado para proporcionar aprendizaje e instrucción empresarial basada en experiencia, así

como asociaciones con universidades cubanas para facilitar talleres de entrenamiento, y el

desarrollo de comunidades de empresariado en línea y otros recursos basados en Internet. En

el mediano a largo plazo, se pueden poner en práctica remesas para apoyar a los empresarios

mediante portales de donación en línea modelados según ejemplos bien conocidos como

Kiva.org. Los programas de préstamos efectuados por familiares también podrían reforzar las

remesas y permitir que los cubanos que viven en el exterior firmen pagarés para préstamos y

luego remitan el dinero a sus parientes en Cuba. El establecimiento de cajas micro-prestamistas

para Cuba también podría ayudar a que los empresarios emergentes obtengan acceso a capital

y presten asistencia de manera contundente en el fomento de las microempresas y pequeñas

empresas.

Finalmente, a la vez que el gobierno cubano empiece a reformar su economía para permitir

mayor actividad económica privada y autoempleo, el gobierno estadounidense debe evaluar

el impacto de sus sanciones comerciales sobre el desarrollo de la pequeña empresa en

Cuba. Estados Unidos debe aprovechar la oportunidad de apoyar a las empresas pequeñas y

microempresas en la isla y debe tomar medidas para relajar las regulaciones en esta área. La

Administración Obama ha tomado recientemente medidas positivas creando nuevas licencias

para el envío de remesas y viajes. No obstante, el gobierno estadounidense puede hacer más. La

transición ordenada de la economía cubana hacia los mercados es definitivamente lo que más le

conviene a los Estados Unidos, a la región y a la misma Cuba.

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Carlos #Saladrigas no se equivoca, sino COLABORA con el regimen

[Os colaboracionistas]

En un reciente "estudio" [Apoyo a la pequeña empresa en Cuba] del Cuban Study Group, se recomienda al regimen "aprender" de las lecciones de China, Vietnam y Singapur y apoyar el desarrollo de pequeñas y medianas empresas dentro del sector privado como camino hacia un "crecimientos sostenible".  Por lo mismo que el Clan de Biran ha hecho su homework al respecto, es que han ratificado en inumerables oportunidades que la "actualizacion" del modelo cubano es propio de Cuba.

Nadie en su sano juicio dejaria de comulgar con la tesis de incentivar el desarrollo de las pequenas y medianas empresas en Cuba, sin embargo en el enfoque del Cuban Study Group condiciona este proceso a la flexibilizacion de las restricciones que impone el gobierno estadounidense al regimen. Es decir, que la responsabilidad por desenvolvimiento de la pequena y "mediana" [no se porque se emplea el termino mediana empresa, sino es en el sentido de confundir, pues dificilmente se pueda encontrar en las 178 actividades autorizadas a operar independientemente del estado, una entidad que pueda clasificar como mediana, pues 3 sillones por barberia y 20 sillas por restaurante no lo posibilitan] recae en los Estados Unidos y no en los propios nuevos empresarios y el regimen cubano.

Igualmente resaltan las medidas dictadas por Raul para incrementar el sector privado, la reduccion de los gastos gubernamentales y el "aumento" de los salarios, sin detenerse por un segundo a evaluar el real impacto que han tenido en la sociedad cubana ni cuales han sido sus causas.

Por otro lado llaman a la liberalizacion de los precios, el acceso a capital, a una reduccion impositiva, a establecer asociaciones con socios extranjeros y a una denominada "consistencia" politica no explicada, que entiendo como el sostenimiento de cierta estabilidad sociopolitica que no den al traste con las "reformas" raulista en el marco del despliegue del Neokaxtrizmo.

No conocemos el alcance de la liberacion de precios propuesta por la organizacion, toda vez que el estudio que aun no se encuentra disponible en el sitio de la misma, por lo que es conveniente acotar el tema.

La liberacion de precios como instrumento de la politica economica de un pais, ha formado historicamente parte de la doctrina del Fondo Monetario Internacional [FMI] y la Organizacion Mundial de Comercio [OMC], para lograr equilibrios macroeconomicos asociado generalmente con elevados gastos y sufrimiento social. En tal sentido, disminuye considerablemente la capacidad del estado para accionar directa o indirectamente en el curso del desarrollo de la economia nacional.

Sin embargo, debe evitarse confundir el termino liberacion con el de desregulacion, en tanto esta ultima es un proceso mediante el cual los gobiernos eliminan ciertas regulaciones [como parece estar ocurriendo en el paquete de medidas economicas  que esta aplicando el regimen], para conceptualmente estimular una mayor eficiente en los mercados, siguiendo el criterio que la competitividad y la productividad empresarial operan en direccion contraria al nivel de regulacion y en el medio plazo conduciria a una disminucion de los precios.

Igualmente una desregulacion y al contraio de la liberalizacion propuesta, permitiria no solo la entrada al mercado de nuevos sujetos economicos, contrarrestando el monopolio ramal y sectorial que para el caso de Cuba es estatal, garantizar una franja de precios maximos y/o una calidad minima, con lo cual lo sectores de menores ingresos del pais contarian con una proteccion al menos basica en terminos del Indice de Precios al Consumidor [IPC].

Por otro lado, el Indice de Precios Industriales [IPI] en un contexto donde se expresa la voluntad de estimular la pequena iniciativa privada, adquiere una importancia dificil de sobreestimar. En un mercado donde las necesidades insatisfechas se acumulan por decenas de anos y en un franco proceso de estructuracion de una demanda solvente, los precios de los insumos para la pequenas producciones industriales y artesanales cobra un relieve de primer orden en el exito o fracaso de las reformas economicas.

No menos importante es el hecho que el proyecto de microcreditos que propone el Cuban Study Group y que apenas dos semanas despues de la visita "privada" de Carlos Saladrigas a Cuba, el regimen anuncia un plan similar, a pesar que el Sr. Saladrigas jura y perjura que no tuvo contactos con ningun funcionario cubano, pretende desconocer por omision que cualquier financiamiento externo privado o no [incluye las remesas familiares destinadas a ese fin, los multiples proyectos de naciones europeas y de ONGs], dirigido al otorgamiento de microcreditos [suele asociarse el microcredito con pequenos prestamos de dinero, cuando en realidad lo que determina no son los montos, sino el destino de su empleo], en virtud del leonino monopolio de la politica monetaria del regimen, todos ellos tienen que ser inexorablemente vendidos al regimen con vistas a adquirir el CUC y/o al peso cubano, unicos medios de pagos autorizados por el estado.

Dado que el mercado de insumos de bienes y servicios industriales, esta mayoritariamente monopolizado por la estructura empresarial estatal, los pequenos y nuevos empresarios tienen que acudir a comprar los mismos en la red estatal donde son nuevamente esquimaldos por los precios de monopolio fijados.

El resultado no es mas que una espiral inflacionaria que deteriora la estructuracion de la demanda solvente de la poblacion y la desestimulacion de la actividad privada.

Microcréditos y "friteros": la transición a una economía real en Cuba/ Lazaro Gonzalez

Microcréditos y "friteros": la transición a una economía real en Cuba
Lazaro Gonzalez - Articulo original para Cubanálisis - El Think-Tank

Karina Gálvez, (Pinar del Río, 1968), Licenciada en Economía, 1994, Profesora de Finanzas en el IPE Rafael Ferro (Cuba), ha publicado Papel del micro préstamo en la economía cubana hoy y en el futuro. La profesora fue responsable del Grupo de Economistas del Centro de Formación Cívica y Religiosa, y miembro del Consejo de Redacción de Convivencia.

El artículo de la profesora Gálvez fue publicado originalmente en Convivencia y posteriormente reproducido por Canadian Foundation for the Americas (FOCAL), en su último boletín.

Es muy agradable ver a economistas cubanos residentes en Cuba pensando en el futuro, cuando una economía racional pueda funcionar sin los lastres de una ideología totalitaria. El tema en cuestión es del máximo interés y ha incrementado su popularidad luego que el Sr. Muhammad Yunus y su Grameen Bank | Banking for the poor - Spanish recibieran el Premio Nobel de la Paz en el 2006 [Ver: Crear un mundo sin pobreza - por Muhammad Yunus - Resumen del ...].

Sin embargo, a pesar de las loables intenciones de la profesora, es bueno repensar varios criterios que incluye en su interesante análisis, y que pudieran estar influidos por la asfixiante realidad cubana de nuestros días y el sedimento acumulado por un discurso que se ha repetido por cincuenta años.

¿Que es el micro-crédito y cuáles son sus alcances y limitaciones situado en el contexto socioeconómico cubano?

El micro-crédito es ante todo un instrumento financiero que ha sido empleado en la lucha contra la pobreza y el desempleo, con experiencia en todos los continentes, la más conocida y extendida de ellas en la natal Bangladesh del profesor y empresario Muhammad Yunus. Como su denominación lo indica, los micro-créditos son préstamos de sumas muy modestas, en ocasiones hasta de 100 dólares, sin ninguna garantía, que se otorgan a individuos o pequeñas empresas [familiares en la mayoría de los casos y sin una estructura de producción, distribución y/o ventas definida, en tanto que los lazos familiares priman sobre los principios empresariales] que no califican para un crédito convencional. En el caso de los países subdesarrollos sus receptores son segmentos pobres de aéreas rurales, semi-rurales y de la periferia de las grandes ciudades; en tanto que su empleo en los países desarrollados va dirigido a disminuir las tasas de desempleo.

La política del micro-crédito se inserta en los esquemas de ayuda al desarrollo, con la particularidad que el mismo se sustenta en la concepción que las donaciones incrementan la dependencia, en tanto el micro-crédito potencialmente posibilita a los receptores adquirir recursos que le permitan erigirse en actor económico con responsabilidad propia. Y esto es un elemento crucial.

En una sociedad como la cubana donde los individuos han dependido durante medio siglo del estado y sus subvenciones para sobrevivir, el simple cambio de enfoque de la dependencia estatal a la responsabilidad personal puede generar una catarsis que despierte las energías e iniciativas aplastadas de los cubanos; pero igualmente podría alimentar una frustración generalizada de individuos que no han experimentado la responsabilidad personal en el contexto de una economía ciertamente libre, pero donde la competencia por obtener una cuota de mercado es despiadada y traumática en muchas ocasiones. De ahí a la añoranza por la libreta de abastecimientos a pesar de las marchas del pueblo combatiente no hay más que un paso.

La profesora Gálvez al analizar el papel que los micro-créditos desempeñarían en Cuba, prioriza cuatro elementos:

· Mantener a los cubanos promedio en el mercado

Y cito los argumentos de la profesora: "Es de esperar que tengamos los cubanos que enfrentar el embate de las grandes transnacionales sin que podamos ni queramos evitarlo. Necesitamos mecanismos que nos mantengan en el mercado en medio de la competencia. Si empezamos con negocios muy grandes, habrá más posibilidades de no llegar a consolidarse en los primeros momentos. Entonces, nadie vendrá a cogerse el país, sino que se lo entregaremos poco a poco, vendiendo nuestros negocios cuando no sean rentables. Los pequeños negocios son los que pueden crecer en la medida en que crezcamos en experiencia y posibilidades. Los micros préstamos ayudarían a que muchos cubanos comiencen pequeños negocios. Mejor muchos pequeños que pocos grandes... No puedo concebir que después del cambio esencial en Cuba, aceptemos otro u otros pocos dueños, empleadores o beneficiarios. Pensar en mecanismos económicos que impidan repetir la realidad actual de Cuba, solo con un cambio de actores, es algo concreto que podemos hacer".

La profesora Gálvez abandona las posiciones de la racionalidad socioeconómica para insertarse en una corriente de nacionalismo aislacionista y de espaldas a las realidades del mundo contemporáneo, donde la globalización genera una interdependencia a escala planetaria que acelera los procesos de concentración de la producción, los servicios y el capital, nos guste o no.

Aunque sin dudas las llamadas transnacionales generan efectos negativos, son las portadoras de una modernidad pues con ellas arriban tecnologías de punta, innovaciones, know how, métodos de gestión, recursos financieros, mercados; además de generar empleo para todos los segmentos de la estructural laboral del país. Si lo que se quiere es que Cuba se inserte a la mayor brevedad posible en la dinámica mundial, las transnacionales son a pesar de todo un mal necesario e imprescindible y la experiencia cubana así lo confirma. Los dos sectores principales de la economía cubana por generación de ingresos brutos en moneda libremente convertible y eficiencia: el níquel con la Sherrit y el turismo con consorcios internacionales del sector, constituyen la validación práctica de tal afirmación.

En lo que leo, no se delimitan los contornos entre los conceptos de micro-créditos y small business loan (préstamos a pequeños negocios). El micro-crédito se otorga sin garantía de retorno, en montos muy pequeños para proporcionar recursos mínimos a poblaciones que viven en economías de supervivencia, con mercados inmaduros y poco estructurados que conviven con otras estructuras socioeconómicas; por su parte, los small business loan, modestos por su valor, exigen garantías de reembolso a sus receptores mediante la presentación de un plan de negocios, y son propios de países y/o regiones donde el mercado está estructurado o en proceso y la pequeña y mediana propiedad captan un segmento no despreciable de la demanda global.

Con un micro-crédito un campesino cubano puede comprarse una guataca, un tridente y dos gallinas con su gallo; mientras en las ciudades veríamos florecer los puestos de fritas (ilustración de Pong) con sus "friteros" [Ver: CubaHumor: EL PUESTO DE FRITA DE MI BARRIO]. Y aunque no estoy en contra ni del huerto familiar ni de las fritas, estos individuos no sobrepasarían los límites de la economía de supervivencia.

Si los planificadores de la transición en materia económica encuentran razonable que Cuba tiene que reincorporarse al mundo a una velocidad exponencial a los efectos de acortar las diferencias que provocan 50 años de aislamiento y gestiones incongruentes, a la vez que maximizan el aprovechamiento de oportunidades y minimizan las amenazas y debilidades -como le gusta explicar a un reconocido experto cubano-, entonces el camino no son los micro-créditos como forma principal de incentivar y activar la pequeña y mediana empresa, sino pequeños y medianos prestamos fundamentados en un proyecto viable. De buenos deseos esta asfaltado el camino al desastre.

Un segundo elemento que destaca la profesora Gálvez es la Igualdad de oportunidades, y argumenta su tesis de la siguiente forma:

"Es más justo además de conveniente. No sería justo que los que han tenido mayores y mejores oportunidades durante medio siglo, se presenten en competencia con los que no lo han tenido, independientemente de las causas de uno y otro. No se trata de capacidades o de esfuerzos distintos sino de oportunidades desiguales. Los micro-préstamos contribuirían a establecer cierto equilibrio entre los cubanos. Claro que harían falta leyes que amparen la igualdad de oportunidades, pero no basta con establecer por ley, la prioridad de los cubanos por un tiempo o ventajas impositivas, de salarios. Es más sano ampliar las posibilidades de los menos favorecidos durante estos años, que frenar las de los otros. Para igualar oportunidades, mejor micro-préstamos a los más débiles, que aranceles o impuestos a los más fuertes".

Los buenos deseos de la profesora le obnubilan la visión de que en condiciones de una economía de mercado eficiente -si ese el propósito-, los individuos son reconocidos por el mercado en lo que son: sujetos económicos que concurren, participan y son parte integrante de un sistema que no reconoce más que la eficiencia y retribuye de acuerdo con ella. Imponerle al mercado consideraciones morales cuestionables como que "yo he estado aquí y tú has estado allá", es otra forma de paternalismo colindante con el patronato castrista.

· Reducirían la cuota de proteccionismo estatal

"Es muy difícil reconocer los límites del proteccionismo en cuanto mal económico en intensidad y en tiempo necesario.

Los micro-préstamos podrían ayudar también a que la cuota de proteccionismo estatal sea mínima. Si los cubanos tenemos posibilidades de competir en el mercado, podremos hacerlo de la mejor manera. Ya lo hemos demostrado en condiciones bien adversas. Y sí tenemos alguna ventaja sobre los demás competidores: la ventaja de haber estado aquí durante todo este tiempo de centralización general y absurda. Conocemos mejor a nuestro pueblo, conocemos de sus necesidades y de cómo piensan, de sus gustos y sus preferencias. Con estas condiciones y unos recursos suficientes, el proteccionismo quedaría entonces sustituido por protección (que debe ser mínima y por poco tiempo… si tiene que ser)"

El proteccionismo a la empresa nacional constituye uno de los más polémicos aspectos de la teoría y la practica económica y fuente frecuente de desagravios y negociaciones entre los países. Asimismo, los programas proteccionistas que ejecutaron algunos países periféricos para vertebrar una sólida y auto-sostenible industria nacional fracasaron, entre otras cosas porque si usted aspira a que su industria en sentido genérico sea competitiva en los mercados nacionales e internacionales, tiene que exponer a la misma a los retos y desafíos imponderables de la realidad [Ver Teoría de las Ventajas Competitivas, de Michael Porter, editados algunos de sus libros en Cuba por el entonces Ministro de Industria Básica Marcos Portal].

Enterrar la cabeza en la tierra o encerrarse en una urna de cristal lo que seguro acarreará es muerte por asfixia. Pero en el caso de la argumentación de la profesora Gálvez, el sistema arancelario -que es de lo que se trata- se transforma en un proteccionismo nacionalista que reclama patente de legitimidad vía certificación que el individuo nunca recibió una "tarjeta blanca" o desertó en una misión, o sencillamente se montó en el primer medio insumergible para alcanzar cualquier orilla fuera del territorio nacional. Quizás el planteamiento debiera encaminarse a nutrir a los aspirantes de empresarios "no exiliados" de las experiencias adquiridas en condiciones de funcionamiento real por los "inaceptables" para la profesora. No hay forma humana ni divina de encausar todo el tiempo a todo el mundo por la "talanquera", la vida terca y perseverante siempre encuentra o labra su propio cause.

· Estimularán la creatividad de los cubanos

"Tal como la actividad creativa necesita recursos, la posibilidad de recursos impulsa la actividad creativa.

En el futuro, los micro préstamos complementarían la posibilidad legal de invertir con la posibilidad real, al facilitar el acceso a recursos financieros. Es muy difícil enfrentarse a la posibilidad legal sin posibilidad financiera, que es lo que sucede ahora con la legislación sobre los hoteles, los celulares o los DVD. La oportunidad de participar, después de mucho tiempo, legalmente, en el mercado, potenciará toda la iniciativa personal de los cubanos, si tienen recursos financieros. El llamado "invento", en condiciones económicas normales, se transformará en negocio próspero".

Los "inventos" a los que hace referencia son de facto prósperos negocios o en el curso de serlos. Individuos que responden ágil y adecuadamente ante una demanda no cubierta que interpretan como una oportunidad y cuentan con la suficiente audacia, habilidad y recursos para convertirla en un negocio; lo mismo da una fábrica de jabón u otra de mosaicos semiartesanal; que un alambique de alcohol que luego añejan con carbón. El hecho que los mismos se vean obligados a interaccionar en el mercado negro, no les resta un ápice de negocios estructurados. Conozco personalmente a muchos de estos y priorizo sus experiencias. Ya el astuto Henry Kissinger, considerado por el real power como uno de los grandes genios políticos del Siglo XX, al evaluar los retos del apoyo a la transición en Europa del Este explico que la principal dificultad estribaría en la creación del sector empresarial, no entendido como la burocracia, sino como esos capitanes que contra viento y marea construyen sus naves virtualmente de la nave y la guían con temerario pero juicioso pulso por todas las adversidades de la realidad. Los empresarios son actitud más que preparación aunque esta última no debe subestimarse nunca. Empresarios de gran éxito han expresado en círculos estrechos que su éxito se sustenta en saber emplear al mejor hombre para cada puesto y no en conocer en detalles todos los aspectos de la empresa. Uno de los clásicos de la gerencia moderna propuso la fórmula del éxito en los negocios: ÉXITO = AMP + DOG [AMP: Actitud Mental Positiva/ DOG: Dinero de Otra Gente]. Formulación que yo extiendo a otras esferas, pero a la fórmula propuesta por el clásico modestamente la elevo a la potencia "C"; donde todos en Cuba saben que sin "C" no hay obra posible.

A manera de conclusión, la profesora Gálvez expone lo que considera la principal fortaleza y debilidad del escenario cubano.

· Principal ventaja y principal dificultad

"Creo que, en la actualidad y en el primer momento del cambio, lo más preocupante para el establecimiento de un mecanismo de micro préstamos es la falta de entrenamiento en disciplina financiera. No hay cultura de obligaciones financieras,..."

"Por otra parte (y esto es una ventaja), una suma de dinero, que resulta pequeña como inversión en cualquier otro país, puede ser importante en Cuba en la actualidad, lo que facilitaría el establecimiento del mecanismo financiero de micro préstamos".

Y efectivamente no hay cultura financiera en Cuba en un segmento significativo de los empresarios actuales ni en sus burocracias ejecutivas, como tampoco en los potenciales empresarios a los que se invoca. Sin embargo, hay personas que por razones de sus vínculos laborales con el mercado internacional o sencillamente por una auto preparación consciente, si cuentan con la preparación y en ocasiones con la experiencia para actuar en los nuevos escenarios que se vislumbran.

En los programas de estudios de las principales facultades de economía que he tenido la oportunidad de revisar, se incluyeron desde fecha tan "temprana" como mediados de los años 90 estas disciplinas. Profesores e investigadores y algún que otro especialista han obtenidos maestrías y doctorados en prestigiosas universidades extranjeras y ya acumulan sino una experiencia práctica por razones obvias, si cuentan con una solida preparación a nivel técnico-conceptual. Me permito una disgrecion personal para ilustrar lo anterior. Cuando Fidel Castro en tono apocalíptico anuncio en aquel acto por el 26 de Julio a finales de la década del 80 que un día podríamos levantarnos con la noticia de la desaparición de la Unión Soviética, muchos entendimos que era hora de estudiar con seriedad y rigor lo que por tanto tiempo nos había ocultado.

Profesores y especialistas extranjeros invitados, profesores y ejecutivos cubanos que por haber tenido experiencia laboral previa a la revolución e incluso algunos "adelantados", sirvieron de transmisores de esos conocimientos no solo financieros sino también de mercadeo, gerenciales y organizacionales. Entre 1993 y 1994 un grupo de compañeros concluíamos los estudios básicos del Análisis Técnico y Fundamental de las Bolsas de Valores por mencionar uno de los temas más áridos y quizás más alejado de la práctica cubana.

Sin lugar a dudas que la cantidad de dinero necesaria en Cuba en estos momentos para que tenga la posibilidad de ser capital es considerablemente menor que en muchos países. No obstante, su masa crítica; es decir, el monto de dinero mínimo para realizar una inversión -el cual es concreto y no general dependiendo del sector en que se pretenda invertir-, crecerá proporcionalmente a la apertura que tenga la economía cubana. Factores tales como la estructuración de una demanda no limitada a productos de primera necesidad, entendida siempre como una necesidad estructurada en un interés de satisfacerla con liquidez suficiente para ello, pues sin esa condición no es demanda; el poder adquisitivo que sustenta esa demanda; la cantidad de dinero en circulación, ahorrado e incluso atesorado con potencial liquido en el corto y mediano plazo; los niveles de ocupación formal e informal; la maduración del mercado nacional y su coexistencia con un mercado subterráneo; los mecanismos de mercadeo; los intereses económicos y sociales de los ciudadanos; los vectores de la política fiscal y arancelaria; la credibilidad de las instituciones reguladoras y su transparencia; son entre otros muchos, aspectos que decidirán mas practica que teóricamente esa misteriosa suma de dinero que tiene la capacidad de crear más dinero.

Por último deseo agradecer a la profesora Gálvez y a los medios donde ha sido publicado su trabajo, la oportunidad de expresar modestamente algunas breves consideraciones sobre un tema tan complejo como imprescindible, convencido de que solamente entre todos podremos construir con transparencia la Cuba que nos ha sido escamoteada y nos merecemos.

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Nota: Muchos autores han estudiado el tema con detenimiento y merece la pena repasar sus puntos de vista: para los interesados en profundizar en esta temática que considero de importancia en la planificación de la transición es bueno, entre otros, ver: King y Levine, Garson, Shaw, McKinnon, Carrasco, Mezzera y por supuesto al propio Yunus.